——法学专家为企业解答如何避免被“套路贷”套路
人民法治网讯(记者 刘鹏飞)近年来,“套路贷”日益猖獗,已经成为危害社会稳定的一颗定时炸弹,而中小微企业正是它们主要的轰炸对象。融资渠道、融资成本以及信贷支持一直以来都是困扰中小微企业的棘手难题。而“套路贷”正是抓住中小企业存在企业资金缺口而又无法从正规的金融机构获取信贷资源的弱点,将它们拉进“套路贷”的泥潭。
2019年9月11日下午,“以法兴企”文化沙龙在广东省深圳市宝安区委区政府办公楼主楼3楼宝安厅举行。活动中,企业家与业界中的专家学者们就法律问题展开了深入的交流。深圳市卓朗轩物业管理公司的总经理欧阳江兰向专家提出了自己的疑问:企业在签订借贷合同时,应该如何避开“套路贷”陷阱?一旦陷身“套路贷”,又该采取何种途径保护自身权益?
企业向专家提问
广东省律师协会刑事法律专业委员会副主任、广东正大方略律师事务所副主任、高级合伙人李桐样律师对这个问题做出了详细的解答:
专家为企业答疑
一.什么是“套路贷”?
在交流中,李桐样律师借助例子,结合通俗的语言解释了什么是“套路贷”:你的目的是为了借钱,他的目的是为了霸占你的钱;他要的是你的一栋房;你想借的可能是一部车,他要的却可能是你一个车厂、一个4S店。套路贷分子在主观故意中,根本不是还本付息就可以。高利贷36%以上的利息不受保护,但套路贷分子涉及的不仅仅是民事问题,而是通过刑事手段实施非法占有,想占有的,可能是你提供的远超借款本息的担保物以及抵押物,这就有可能构成相关的刑事犯罪了。
二.“套路贷”的特征是什么?
(1)三个制造:
第一个“制造”是制造民间借贷假象,比如说你借一百万,可能用一个产品,你实际拿走只有50万,并且还要提供房产或者是车辆作为担保。第二个“制造”是制造资金流水走账虚假给付的事实,通过银行转账钱给你,现金取出来,制造虚假给付事实。第三个“制造”是故意制造违约或者肆意认定违约。比如说我是诚信想借钱的人,如果我不按时还钱肯定是违约的。这时你找到他,可能人不见了,电话也联系不上。你觉得我已经还了本,最多差一点本,相关的利息少一点也没有关系,不会对我的企业造成很大困难。但是他用高额的违约条款,你借一百万,那时可能要还一千万左右。
(2)一个垒高:即故意垒高借款金额,通过上述所说的一系列办法,穷尽他们的脑子来垒高借款金额。
(3)一个软硬兼施:软硬兼施索债,硬就是用威胁恐吓等暴力手段索要债务。软的话往往这些犯罪分子旁边都有一大堆不良智囊团,甚至包括个别不遵守职业道德的律师,采用虚假诉讼和表面符合法律规定的证据。但是实际上是利用垒高的高额贷款本息事实,向你索要债务。
三.如何预防“套路贷”?
(1)寻求相关法律专家的帮助:如果你觉得这件事有危险,那一定要咨询和寻找相关法律专家的帮助。这比你拿着一个法律条文,或者在百度、搜狗上弄得半懂不懂要重要得多。在企业贷款中,一定要选择合法正规的途径,动不动有一个电话说我提供无抵押贷款、当天放款等,你相信吗?很多人不相信,但是个别企业由于比较急等原因去借了。不要以为你是幸运的人,这些违法犯罪分子也懂得大数据的思维。我曾经办理过一个案件,他们就有一句话,你今天赚钱的样子很狼狈,但是你明天给家属、给家人花钱的样子很威风。他们也讲究心灵鸡汤,所以一定要选择正规的途径贷款。最重要就是注意查看小额贷款公司经营许可证,如果不清楚的话,可以咨询相关专业人士。要谨小慎微地签合同。我曾经办过一个案子:微信发给你的是每月违约金,数额不高,但是正式版本却是“每日”。如果不仔细看就容易跳进陷阱,一旦签字就是白纸黑字了。
(2)做好企业财务规划:做好企业财务规划、合理经营,量体裁衣、看菜吃饭。有部电影里有一句话,你有多大的臀部就穿多大的裤衩,这是很重要的。我个人认为超过企业资金20%、30%是风险范围,超过50%就要注意了。要注重企业信用维护,现在是网络社会,各种各样的企业资信都是可以查询到的。一旦有不良记录,造成企业无法从征管途径进行相关贷款,可能你就剑走偏锋进入邪路了。
(3)注意收集证据: 证据是诉讼之王。虽然法官从自由心证的角度也怀疑是“套路贷”,但是证据上没有突破点,就很难对你作出有利的判决。有时候你明明觉得自己有道理,但是为什么会败诉,99%就是因为证据的原因。利用“套路贷”做坏事的人总会留下痕迹,再狡猾的狐狸也会留下偷食的证据,通话记录、银行转账证据……比如说我借100万,实际拿到20万或者是30万,都会留下相关的蛛丝马迹,还有不合理的收费证明等,甚至通过虚假诉讼的方式,这些都可以成为证据。现在的公安在审查相关“套路贷”相关案件时,也会将这个作为证据使用,包括相关的视频、录音等。手机不仅仅可以看抖音或者是快手,其实也可以用来维权。有了证据以后,律师也愿意接这样的案件。
(4)避免暴力冲突,寻求警察的帮助:要避免产生暴力冲突,要沉着应对,积极寻求警察帮助。“套路贷”是刑事案件,而企业、个人调查取证证据的能力、范围是有限的,如果掌握了关键证据线索,就可以大胆交给人民警察。因为他们是履行国家侦查职务的,他们有大量的先进技术手段,能够找到突破点。有一些介于两可之间的虚假诉讼,掌握了证据后聘请专业律师,比如说中立法律服务所就有很多专业律师,积极应诉反诉,先从民事层面获得对自己有利的途径。如果小额贷款公司20单、30单、100单都是这样,你们就可以抱团取暖,向警方投诉、向政府投诉,很有可能就帮助国家破获比较大型的“套路贷”刑事案件。
正如李桐样律师所说的,哪怕我们看“套路贷”如雾里看花水中望月,但只要我们运用法律的武器,也可以看的真真切切、明明白白。因为任由“套路贷”怎么狡诈终究隐瞒不过天眼。
来源: 人民法治网
主办:广东省法学会协办:南方新闻网